定期預金の2,700倍の利息が受け取れる投資商品を見つけました！
こんにちは、tomoです。
最近暖かくなってきて、梅の花が咲き始めましたね(^^)/
先日は、定期預金と個人向け国債を比べましたが、定期預金の2,700倍の利息が受け取れるものを発見しました！怪しい商品ではないですが、かなりリスクはあるので内容をしっかりと理解して、やるかやらないか決めたいですね。
動画でも解説していますので、こちらも是非見てみてください(^^♪
ある証券会社で、次のような社債が発行されていました。
バークレイズ・バンク・PLC発行
約10年債
売り出し価格：15.28%
利回り/年20.67%
利回り20.67%！？！？
前回の動画で解説した通り、日本の定期預金金利はネット銀行で0.02％です。固定5の個人向け国債でも0.05%です。なのに、20.67%！？
どういった債券なのか、気になりませんか？詳しく見ていきたいと思います。
まず、この債券はトルコリラ建です。トルコってどこにあるかご存じですか？
この赤く囲ったところです。
面積は約78万平方キロメートルで、日本の約2倍あります。
人口は約8300万人。国土は日本より大きいですが人口は日本より少ないですね。
ちなみに、トルコ料理は世界３大料理の１つです。食べたことがないので、食べてみたいと思っています。
通貨は「リラ」です。リラって、あんまり馴染みがないですよね。
１リラは、円に換算するといくらぐらいなのでしょうか？
2月15日15時時点で、8.98円です。
リラと円の為替レートの関係は、このような感じです。
このチャートを見ると、最近結構円高になっていますね。
それでは、債権の詳細を見ていきましょう。
この債券は、ゼロクーポン債です。ゼロクーポン債については、以前の動画で解説していますので、こちらも見てみてください。
売り出し価格は15.28%です。
最低単位は10万トルコリラですので、
8.98円×10万トルコリラ×15.28％＝137,214円で購入します。
満期は約10年後です。
ゼロクーポン債は、満期まで保有すると額面に対して100％で償還されるので、
もしも為替が同じだとすると、
8.98円×10万トルコリラ＝898,000円で返ってきます。
約10年でいくら増えたかというと、
898,000円ー137,214円＝760,786円です。
約14万円の投資に対して、76万円も増えるということですね。
ちなみに、楽天銀行の10年定期預金の金利は0.02%なので、14万円を10年間預けてつく利息は280円です。
その差なんと、約2700倍！
こんなうまい話があるはずないですよね。
この社債にはざっくり言うとリスクが2つあります。
1つがリラの為替レートです。
さっきチャートを見た通り、トルコリラは結構激しく為替レートが動いています。10年後の為替レートがどれぐらいになっているか、さっぱり分かりませんね。
では、損益分岐を考えてみたいと思います。当初137,214円で購入したので、10年後の為替レートがいくらだったら損をしないのか、というと、
1.38円です。
10年後に1トルコリラが1.38円・・・可能性は低いような気がしますが、正直さっぱり分かりません。
そしてもう一つのリスクが、発行体リスクです。この債券は、バークレイズ・バンク・PLCというところが発行している社債です。ということは、発行体が万が一倒産してしまうと、０になってしまう可能性もあります。
バークレイズとは、イギリス・ロンドンに本拠を置く国際金融グループで、S＆Pの格付けはA+となっています。ちなみに、JR東海やトヨタファイナンスなどが同じA+の格付けとなっています。
格付けだけ見ると、会社が倒産してしまうリスクは低いような気がします。
いかがですか？リスクとリターンは比例します。この社債は、前回解説した個人向け国債とはリスクもリターンも全然異なります。
14万円から投資ができるので、たとえ0になっても株式や投資信託で挽回できる！という方は試してみてもいいかもしれません。もしかしたら10年後に100万円になって返ってくるかもしれませんし！
宝くじを買うのであれば、この債券を買う方が夢がある気がします(*‘∀‘)
※投資は自己責任にて行ってください！
